看着手机上的还款提醒和银行卡余额，不少年轻人感到了前所未有的压力。每月雷打不动的房贷，正成为许多年轻家庭最主要的财务负担。数据显示，中国家庭债务中房贷占比最高，而25-40岁的年轻群体负债率尤为突出。

一、断供现象呈现年轻化趋势

据住建部数据，2025年6月全国房贷断供人数已达83.7万，较上年同期增长17.2%，断供房产总量超过200万套。房贷逾期率在2025年呈现上升态势。截至2025年6月底，全国房贷逾期率已升至6%，

在当前的房地产市场调整期，房贷断供现象正在呈现年轻化的趋势。25-40岁人群的负债率高达83.2%，而其中房贷占据主导地位。

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二、年轻人为何成为断供高发群体

许多年轻购房者是在市场高峰期入市的，他们面临的困境是多方面的。高房价压力是首要因素，尤其是在一线城市，年轻人不得不背负沉重的房贷。

收入和就业的不稳定增加了年轻购房者的还款压力。经济环境的变化影响了许多年轻人的就业状况和收入水平。

2025年6月的数据显示，中国城镇青年（16-24岁，不含在校生）失业率为14.5%，高于其他年龄群体。

房价下跌吞噬首付也加剧了困境。一位在2021年高位购房的业主表示，他花费200万元购买的房产如今估值仅150万元，但未还贷款本金仍有142.3万元，形成了50多万元的负资产缺口。

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三、房贷断供的真实后果

信用污点影响长远。

一旦出现断供行为，个人信用记录就会出现污点，这会对日后方方面面的生活造成影响，比如贷款、办理信用卡，甚至找工作、出国都会有千丝万缕的联系。

央行征信中心明确规定，断供行为将在个人征信记录中保留5年，影响未来贷款、信用卡申请甚至就业机会。

在现代社会，如果没有好的信用记录，很可能寸步难行。个人信用报告已成为每一个人的“经济身份证”，将影响到个人经济生活的方方面面。

财产损失与法律风险。

断供并不意味着债务一笔勾销。以近期燕郊某业主为例：2020年以230万元的价格购买了燕郊一套房子，贷款161万元。

随后的几年燕郊房价腰斩，购房者因经济困难选择断供，走上司法拍卖程序，房子评估价是190万，起拍价是评估价的七折，只有133万。

如果被人直接起拍价拍走，购房者不光是房子没有了、首付没有了，还欠银行30多万，加上之前月供还的26万，损失竟然高达100多万。

在我国实行的住房抵押贷款合同是有追索权抵押贷款，即当住房的市场价值低于贷款余额时，购房人如果放弃房产，债权人金融机构拍卖房产清偿债务后的不足部分，仍可通过法律途径进行追索。

连锁反应加剧危机。

法拍房激增已引发多重连锁反应。一方面，大量房源集中入市不断压低区域房价。另一方面，断供家庭面临“失房仍负债”的困境——若拍卖款不足以覆盖剩余贷款，银行将继续追讨差额。

四、如何避免走到法拍这一步？

我们先来看一个逾期保房的成功案例。

空格律所专注断供保房业务多年，成功帮助过无数家庭走出了房贷断供、房子被法拍的困局，以下就是一个成功典范：

委托人因收入下降后又失业，每月6800+的房贷成了一难题，还要维持生活养小孩各种开支，压力特别大。空格律所田律师带领团队叶律师助理、曾律师助理、苏律师助理，与银行多次协商，最终银行同意房贷延期36个月，每月只还利息中的250元，压力瞬间小了很多，委托人可以放心地投入工作赚钱，房子也保住了！

这一案例的成功给许多面临同样困境的家庭带来了希望，也提供了解决路径。那么，该怎么实现延期还款呢？

当个人协商无力回天时，专业法律介入往往能扭转局面。

空格律所多年来专注于断供保房服务，根据实践经验，我们认为断供后30天是“黄金救济期”，在此期间采取正确法律干预，成功保房的概率大大提高。

即使已经面临房子要被法拍的阶段，专业的保房法律人员可以通过不同方法为业主争取3至5年的延期还款时间。那么，律师如何处理断供保房业务呢？具体如下：

1.利用专业法律知识与经验，根据客户的具体情况制定针对性的保房方案。

2.帮助客户评估和规避法律风险，包括房价波动、法律追责以及信用受损等风险。

3.代表客户与银行进行协商，争取更有利的条件，如延期还款、降低月供等。

4.律师可以运用法律程序，如提出管辖权异议、申请法官回避等，来延缓法院的审理进程和房产拍卖的时间。

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