信用卡还不上会有多严重？这 3 个后果必须警惕！掌握正确应对方法，不仅能避免损失，还能保住征信！

一、信用卡逾期的三大后果

1.高额利息

银行信用卡通常提供20 - 50天免息期，但一旦未全额还款，上月账单将从消费日起按日利率万分之五（年化 18%）计息。例如，消费1万元逾期1个月，仅利息就高达150元！逾期越久，利息叠加越惊人。

2.违约金 + 罚息双重暴击

自2017年起，信用卡滞纳金已取消，但多数银行仍收取还款违约金。费用通常按最低还款额未还部分的5%计算，且部分银行会额外收取罚息，进一步加重还款负担。

3.征信黑名单

逾期记录将同步至全国征信系统，房贷、车贷、信用贷款审批甚至求职、租房都会受影响。连续逾期超90天，更可能被列为 “失信被执行人”，限制高消费、子女教育等权益。

二、逾期后自救的3个黄金步骤

1.主动沟通，争取宽限期

发现无法按时还款，提前3-5天致电银行客服，说明失业、疾病等特殊原因，申请延期还款或分期方案。银行通常对信用良好的用户给予1-3天容时服务，避免逾期记录产生。

2.协商个性化分期方案

若短期无法还清，可申请《商业银行信用卡监督管理办法》第 70 条规定的个性化分期，将欠款最长分 60 期偿还，且停止计息！但需注意，协商成功后需严格履约，否则可能被起诉。

3.优先偿还关键账单

资金紧张时，优先偿还本金高、利息高的信用卡，避免 “以卡养卡” 恶性循环。同时保留还款记录，证明还款意愿，降低被起诉风险。

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