什么是断供保房？​

随着 “断供保房” 概念的逐渐普及，它给那些已经面临或即将面临房贷断供的房主提供了一线希望。今天就来详细聊聊这个受关注的话题。​

很多人对断供保房不太了解，单看字面意思会觉得，都已经断供了，还能保住房子，这似乎不太可能。但实际上，断供保房指的是在房贷断供的情况下，通过一系列合法操作保住房产的方式。这种方式主要是通过延缓银行拍卖房产的时间，帮业主争取更多缓解经济压力的机会，进而守住自己的房子。​

具体来说，断供保房可以通过签订永久居住权协议、长期租房合同、提出管辖权异议等方式，走完法院受理、审核、驳回再送达的流程，为业主争取更多时间。需要明确的是，断供保房并非不用还钱就能保住房子，天下没有这样的好事，欠债还钱是天经地义。大家也可以了解下，房贷断供后房子会怎样？提前做好应对准备。​

银行处理断供房的流程​

不少人好奇，断供保房是如何做到让房子 3-8 年不被拍卖、不被执行，且产权不转移的？这就要从银行处理断供房的几个阶段说起：​

1.前期通知与催收：在房贷逾期后的 1 到 2 个月内，银行会通过电话联系贷款人，告知其逾期情况以及可能产生的罚息或违约金，并提醒尽快还款。同时，银行会将逾期记录如实上报中国人民银行征信系统，该记录会在征信系统中保留五年。​

2.法律程序与合同解除：若贷款人持续违约，或者累计违约时间达到 6 个月以上，银行有权向贷款人发送律师函，正式启动司法程序。并且，银行可依据借款合同的约定，主动解除贷款合同，追究贷款人相应的违约责任。​

3.房产拍卖与变卖：贷款合同解除后，银行会对抵押的房产进行评估，确定实际有多少价值。之后，银行会通过协议方式，或者请求人民法院对抵押房产进行拍卖、变卖，用所得价款优先偿还贷款。拍卖所得资金会先用于支付银行的贷款余额，包括本金、利息、罚息以及可能产生的诉讼费等；要是有剩余资金，会退还给贷款人。但是拍卖所得不足以清偿全部债务，银行就有权继续向贷款人追讨剩余欠款，直到欠款还清为止。​

如何处理断供保房业务？​

在断供保房业务中，律师参与协商处理与无律师参与，存在明显区别，具体体现在以下几方面：​

1.专业法律知识与经验：有律师参与时，可借助律师的专业知识和实践经验，分析并制定保房方案。律师会根据客户的具体情况，提供合法且有效的策略，比如通过重新办理贷款或申请延期还款等方式，避免房产被强制拍卖。​

2.风险评估与规避：律师能帮助客户评估并规避法律风险，包括房价波动带来的风险、法律追责风险以及信用受损风险。若没有律师参与，客户可能无法准确判断这些风险，从而采取不合适的应对措施。​

3.协商与沟通：律师可代表客户与银行进行协商，争取更有利的条件，比如延长还款期限、降低每月还款金额等。要是没有律师协助，客户可能缺乏与银行有效协商的手段和策略。​

4.法律程序的运用：律师能合理运用法律程序，比如提出管辖权异议、申请法官回避等，延缓法院的审理进度和房产拍卖时间。若没有律师参与，这些法律程序可能无法被充分利用，难以达到延缓拍卖的效果。​

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