不少人因收入低、月供压力大，面临还不起房贷的困境，尤其是刚需购房者，甚至想直接断供躺平。但断供会导致征信变黑、房子被拍卖，其实还有更稳妥的选择。合法申请暂停月供（房贷延期还款）。下面空格律所就讲清楚暂停月供的申请条件和协商步骤，帮你平稳渡过资金难关。

一、暂停月供需要什么条件？

银行不会随便同意暂停月供，需证明自己确实因特殊情况无法还款，符合以下条件才能申请：

1. 遭遇不可抗因素，导致还款能力下降

如果是因为重大疾病、自然灾害等不可控因素，无法按时还房贷，银行会纳入考量。比如有位购房者因突发心脏病，花光积蓄治病，无力还月供，提供医院诊断证明后，银行同意其暂停 6 个月月供，缓解了压力。

2. 经济状况出现明显恶化，有材料可证明

要是遇到收入大幅降低、失业、创业破产、资金链断裂等情况，也能申请暂停月供，但必须提供相关证明材料。比如失业证明、银行流水、破产清算文件等，让银行确认你的经济困境是真实的。有位购房者失业后，凭离职证明和近 3 个月无收入的银行流水，成功申请了 4 个月的月供暂停。

3. 因特殊工作原因影响收入，可申请延期

如果从事的工作有特殊性，比如参与抗疫一线、支援偏远地区建设等，导致收入受影响或没时间处理还款，也有资格申请暂停月供。这类情况通常需要单位出具证明，说明工作性质和对收入的影响，银行会优先审核通过。

（房贷逾期后，保房还是弃房？立即咨询空格律所，安排专业律师为你解答疑惑）

二、协商暂停月供的3个步骤

想申请暂停月供，不能只靠口头说，得按步骤准备材料、主动沟通，具体如下：

1. 提前备齐 3 类核心材料，避免来回跑

申请前先整理好材料，确保真实、完整，主要包括：

基础身份和合同材料：身份证、户口本、房贷借款合同；

困难证明材料：比如重大疾病的诊断书、缴费凭证，失业的离职证明，收入下降的银行流水、公司降薪通知，特殊工作的单位证明等；

银行要求的补充材料：部分银行会让填《房贷延期申请表》，或提供家庭资产证明（比如存款、其他房产情况），按银行要求准备即可。

2. 主动联系银行对应部门，说明情况

材料准备好后，直接联系房贷发放银行的信贷管理部门，明确说明自己的情况：比如 “因失业导致无法还月供，想申请暂停 3 个月月供”，并告知已准备好相关证明材料，询问后续审核流程。注意沟通时态度诚恳，别逃避，银行更愿意和主动解决问题的借款人协商。

3. 不懂流程可咨询专业律师，避免走弯路

如果不知道材料怎么整理、和银行沟通时没底气，或银行一开始拒绝申请，建议咨询空格律所。专业律师能帮你分析是否符合申请条件、补充缺失的材料，甚至协助和银行谈判。比如有位购房者一开始被银行拒绝，经空格律所律师协助梳理材料、出具法律意见后，重新申请就顺利通过了月供暂停。

（房贷逾期后，保房还是弃房？立即咨询空格律所，安排专业律师为你解答疑惑）

三、注意：

很多人以为“暂停月供”就是不用还了，其实不是。暂停期内，银行通常会暂停收取月供，但利息可能会继续计算（具体看银行政策），暂停期结束后，需要按新的还款计划继续还款。申请时要和银行确认清楚利息计算方式、后续还款安排，避免后续出现纠纷。