10月央行公布LPR：1年期3.00%、5年期以上3.50%，和之前一样没变化。这不是没动作，而是给还不起房贷的人吃了颗定心丸。

现在断供不用硬扛，有3类新政能帮你合法保房，空格律所这就简单讲讲，让你一看就懂。

一、先搞懂这三点

以前还不起房贷，可能很快被催收、拍房，现在政策变了，银行、法院、地方政府都帮你：

1、银行不能随便催收！最多能停12个月月供

央行7月就规定：要是你失业、生病没能力还房贷，银行得给你最长12个月的“月供暂停期”（叫展期），这期间不会拍卖房子。而且现在和银行协商，有3种简单方案可选：

短期没钱：停3-6个月月供，利息后面再还；

长期压力大：把房贷年限从30年改成35年，每月还款能少不少（比如之前每月还1.2万，改后可能只还8000）；

首套房福利：还能申请利率打折，按LPR下浮20%算，利息能省一笔。

2、房子烂尾？剩下的贷款让开发商还

最高法2025年出了新规矩：要是开发商盖到一半停工、逾期交房，你不仅能退掉买房合同，连房贷合同也能解除，剩下的贷款不用你还，得开发商承担。比如江苏盐城有业主遇到烂尾楼，法院最后判开发商退首付、还已还的房贷，剩下的贷款也由开发商还，现在全国这类案子，业主胜诉率有76%。

3、地方有补贴！线上就能办手续

各地也有帮忙的政策：广东拿了50亿出来，符合条件的业主能领最高30万的贴息贷款，少还点利息；广州用微信小程序就能申请房贷展期，失业的人甚至能把还款时间延到退休；杭州更方便，去一个窗口就能办，银行15天不回复就当同意了。

（房贷逾期了还能保住房子吗？立即咨询空格律所，安排专业律师为你解答疑惑）

二、3种断供情况，这么做就对了

不用记复杂流程，空格律所给你划重点，不同情况按步骤来：

1、房子烂尾：

先把能证明房子烂尾的材料收好：住建部门的停工通知、工地照片、开发商说要逾期交房的短信，最好和其他业主一起做个集体证明；

别只找银行，要同时告开发商和银行，说要解除买房和房贷合同，单独告银行没用。

2、没钱还月供：

逾期30天内是最好的协商时间，这时候还没上征信黑名单，银行愿意谈。要带的材料很简单：身份证、失业证明、一张写清楚“现在困难多久、以后怎么还”的说明。空格律所帮过的业主，有人这么协商后，月供直接降了4000块。

3、又没钱又遇房子贬值：

要是又失业、房子又降价，别慌，把政策组合起来用：先找银行按央行规定停12个月月供，再去申请地方的贴息贷款，要是用的公积金贷款，还能把还款时间延到退休。广州有业主这么做，不仅6个月没还月供，之后每月还款还少了一半。

（房贷逾期了还能保住房子吗？立即咨询空格律所，安排专业律师为你解答疑惑）

三、空格律所提醒：

银行会要求“正常还了3年房贷+把之前逾期的钱补上”才能展期，要是不符合，找社区开个困难证明就能补；

小城市对第二套房的保护没大城市多，要先查下当地有没有类似案例。

2025年保房不用难，记住：逾期30天内找银行协商，90天内没结果就找法院。要是不知道怎么准备材料、和银行谈，随时问空格律所，我们帮你梳理步骤，少走冤枉路，保住房子不难。